大學(xué)生“試水”理財(cái)市場，還需金融教育機(jī)制和監(jiān)管保駕護(hù)航——

　　超八成大學(xué)生支持高校開設(shè)理財(cái)課

　　別看邵一迪今年才大三,，但她已經(jīng)“有不少積蓄了”,。

　　邵一迪的大學(xué)坐落在一個(gè)地級市,，物價(jià)水平不高。這讓每個(gè)月有1500元生活費(fèi)的她總能有所結(jié)余,，“每到月底錢包還能剩個(gè)七八百元”,。除此之外，她利用寒暑假勤工儉學(xué),，再加上每年過年收到的壓歲錢,，到現(xiàn)在，她已經(jīng)攢了一筆對大學(xué)生來說不菲的積蓄,。面對這筆積蓄,，邵一迪第一次萌發(fā)了“閑錢多賺”的念頭。

　　Mob研究院發(fā)布的《2021年“韭零后”基民人群洞察報(bào)告》顯示,，2020年新增移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)“基民”用戶6000萬,，90后占比近50%。90后,、00后年輕人成為“新基民”的主力,，深刻影響著基金市場，也呈現(xiàn)出一種新的“投基”模式,。

　　面對新興的“投基”模式,，近日，中青校媒面向全國1863名在校大學(xué)生發(fā)起問卷調(diào)查,。調(diào)查結(jié)果顯示,，82.66%受訪者表示支持大學(xué)開設(shè)理財(cái)課程，2.47%表示反對,，另有14.87%表示開不開都可以,。

　　“閑錢多賺”，大學(xué)生開啟理財(cái)新嘗試

　　邵一迪學(xué)的不是金融專業(yè),，第一次產(chǎn)生理財(cái)念頭,，是無意間在支付軟件中看到一條四字廣告，“‘閑錢多賺’四個(gè)字特別吸引我,，覺得完全符合我的現(xiàn)狀,。”抱著“找到一個(gè)讓錢生錢辦法”的信念,，邵一迪開始嘗試一份新鮮的理財(cái)產(chǎn)品——保險(xiǎn)?！拔以谟囝~寶放的錢是保險(xiǎn)里的三四倍,，但是保險(xiǎn)理財(cái)?shù)氖找婧陀囝~寶一樣多?！痹谒磥?，自己“讓錢生錢”的小目標(biāo)實(shí)現(xiàn)了,。

　　有了新嘗試后，邵一迪算是入了門,。除了保險(xiǎn)產(chǎn)品外,，她陸續(xù)嘗試了債券、基金等各種各樣的理財(cái)產(chǎn)品,。對她來說,，不同產(chǎn)品的嘗試更像一種“升級打怪”的過程。在這個(gè)過程中,，她也不斷學(xué)習(xí)知識(shí),，“不斷充電”，從理財(cái)小白,，到“經(jīng)歷了基場紅綠交替的風(fēng)浪”,。

　　對于四川某高校的周紅汝而言，購買理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)成為她生活里不可缺少的一部分,。家人給了周紅汝一筆錢,，專門用于投資，“在家人的帶領(lǐng)下,，我買了兩支股票,，加上運(yùn)氣加持，得到了非?？捎^的收入,，這讓我第一次感受到了市場強(qiáng)大的力量?！?/p>

　　不過,，理財(cái)新手們的“試水之旅”并非都是一帆風(fēng)順。體驗(yàn)到基金下跌的“陣痛”后,，就讀于河南一所高校市場營銷專業(yè)的劉建輝產(chǎn)生了“再也不買”的想法,。他曾在手機(jī)上收到推薦理財(cái)產(chǎn)品的文章或廣告，這讓他不免有些好奇,。了解了一些理財(cái)知識(shí),、衡量了風(fēng)險(xiǎn)之后，他用一些閑錢購買了基金產(chǎn)品,?！按蟾胚^了20天，就賠了十分之一,?！眲倓?cè)计鸬暮闷嫘囊幌戮捅粷蚕恕２贿^在他看來,，“這也是一次生活體驗(yàn),?！?/p>

　　中青校媒調(diào)查發(fā)現(xiàn)，受訪大學(xué)生中19.27%大學(xué)生曾有過購買股票,、基金,、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品的經(jīng)歷，51.32%受訪者表示有過購買理財(cái)產(chǎn)品的想法,，但目前還沒有行動(dòng),。此外，29.41%受訪者表示并未產(chǎn)生過購買想法,。調(diào)查結(jié)果顯示,，82.50%受訪者理財(cái)?shù)馁Y金來源是生活費(fèi)結(jié)余，38.86%為父母資助,，兼職,、實(shí)習(xí)獲取的收入，獎(jiǎng)學(xué)金,、助學(xué)金等學(xué)業(yè)獎(jiǎng)勵(lì)也是大學(xué)生理財(cái)資金的主要來源(30.06%),。此外，1.61%大學(xué)生以借款形式進(jìn)行理財(cái)投資,。

　　中國政法大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融法律研究院院長,、教授、博士生導(dǎo)師李愛君分析,，目前有許多大學(xué)生加入理財(cái)大軍,，一方面是因?yàn)榻鹑诜?wù)模式進(jìn)行了線上服務(wù)創(chuàng)新，服務(wù)人群覆蓋面廣,、接受服務(wù)的便利性強(qiáng),、金融產(chǎn)品創(chuàng)新普惠化，這讓當(dāng)代大學(xué)生有了認(rèn)識(shí)和接受金融服務(wù)的機(jī)會(huì),。此外,，現(xiàn)在支付產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品的融合，讓大學(xué)生在接受其他金融服務(wù)的同時(shí),，就很容易接觸到各類理財(cái)產(chǎn)品,。另外，一些大學(xué)生的生活費(fèi)有結(jié)余,，或者有一些收入,，都給大學(xué)生帶來理財(cái)?shù)谋窘稹?/p>

　　在李愛君看來，許多人大學(xué)階段就開始理財(cái)?shù)默F(xiàn)象,，說明我國金融服務(wù)普惠性在提高,，國民金融意識(shí)在增強(qiáng)。“同時(shí)它也說明了我國金融業(yè)競爭日益激烈,，所以大學(xué)生雖然是沒有資金收入、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不強(qiáng)的群體,，卻也成為理財(cái)服務(wù)的對象,。”

　　學(xué)習(xí)理財(cái)渠道“五花八門”,，大學(xué)生最看重理財(cái)產(chǎn)品穩(wěn)健性

　　中青校媒調(diào)查發(fā)現(xiàn),，盡管理財(cái)市場日益多元化，大學(xué)生接觸理財(cái)產(chǎn)品的渠道也愈發(fā)豐富,，但是大學(xué)生學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的渠道卻有待健全,。調(diào)查結(jié)果顯示，58.62%受訪大學(xué)生通過媒體平臺(tái)進(jìn)行自學(xué),，47.72%受訪大學(xué)生通過課堂,、相關(guān)講座進(jìn)行學(xué)習(xí)，39.35%受訪大學(xué)生通過親朋好友介紹進(jìn)行學(xué)習(xí),。另有11.65%受訪者表示并沒有正規(guī)途徑進(jìn)行學(xué)習(xí),，用“道聽途說”來形容自己接觸到的理財(cái)知識(shí)。

　　在大學(xué)生群體中,，有兩年多理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的管思衡算是一個(gè)“老基民”,。剛上大學(xué)時(shí)生活費(fèi)不太夠用，他萌生了通過理財(cái)“開源”的想法,。自學(xué)了北京大學(xué)光華管理學(xué)院金融系老師香帥的金融學(xué)課程后,，他向父母提出，預(yù)支1年的生活費(fèi)用于理財(cái),，1年內(nèi)不再開口要生活費(fèi),。起初媽媽不太同意，但爸爸鼓勵(lì)他嘗試,?！八€說如果我真的虧得褲子都不剩，還是會(huì)給我一些接濟(jì),?！?/p>

　　把網(wǎng)課上學(xué)到的如何挑選股票、基金,，怎樣讀懂圖表和數(shù)據(jù)應(yīng)用到“實(shí)戰(zhàn)”的前兩個(gè)月,，他很快小賺了一筆，“大概10%左右”,。正高興著,，他就和全球股民、基民一起遭遇了“大陰線虧損”，1萬元虧損了2000元左右,?；鹨幌聼搅诉@個(gè)新手的眉毛。他把所有資金都拿出來重新配置,，一半儲(chǔ)蓄,，另一半購買基金，每只基金只投入1000元到2000元,。大三他又向家人預(yù)支了生活費(fèi),，整個(gè)2020年，他的本金獲得的收益達(dá)到75%,。

　　對于邵一迪而言,，微信公眾號、知乎金融大V等自媒體平臺(tái)是她學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)闹匾緩?。這位理財(cái)屆的“小白”正在通過各種渠道,，為自己的“小金庫”添磚加瓦。在外人看來,，邵一迪“沒少賺”,，但她依舊保持著清醒的理財(cái)思路，堅(jiān)持“走適合自己的道路”,。她稱自己是組合理財(cái)型選手,，身為大學(xué)生的她知道自己沒辦法將大量精力投入在理財(cái)上，“理財(cái)資金的漲跌只能通過理財(cái)產(chǎn)品組合收益來平衡,，相比賺很多錢,，穩(wěn)健對我來說更重要?！?/p>

　　李愛君表示,，大學(xué)生理財(cái)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，主要是產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性是否準(zhǔn)確和風(fēng)險(xiǎn)評估是否合規(guī),。為了更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),，李愛君發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)大學(xué)生會(huì)選擇風(fēng)險(xiǎn)低的產(chǎn)品,。

　　中青校媒調(diào)查也發(fā)現(xiàn),，面對日益豐富的理財(cái)產(chǎn)品類型，經(jīng)濟(jì)能力并未完全成熟的大學(xué)生最注重理財(cái)產(chǎn)品的穩(wěn)定性,，81.27%受訪者表示會(huì)選擇有收益但風(fēng)險(xiǎn)相對較低的產(chǎn)品,。

　　大學(xué)生需要金融教育機(jī)制和監(jiān)管保駕護(hù)航

　　中青校媒調(diào)查顯示，75.15%受訪者認(rèn)為大學(xué)生培養(yǎng)自己的投資理財(cái)意識(shí),、方法十分重要,；66.67%表示大學(xué)生應(yīng)以學(xué)習(xí)建立理財(cái)意識(shí)為主,，并適當(dāng)加以實(shí)踐；59.21%表示學(xué)校應(yīng)該為大學(xué)生普及基本的理財(cái)知識(shí),；24.28%表示大學(xué)生在還未有獨(dú)立經(jīng)濟(jì)能力時(shí),，盡可能不接觸理財(cái)產(chǎn)品；18.89%表示應(yīng)當(dāng)對大學(xué)生理財(cái)予以技術(shù)和政策保護(hù),，避免大學(xué)生過度理財(cái),。另有7.94%受訪者認(rèn)為大學(xué)生不應(yīng)該參與任何形式的理財(cái)投資。

　　針對“大學(xué)生該不該理財(cái)”這個(gè)問題,，邵一迪坦言，大學(xué)生購買理財(cái)產(chǎn)品要有獨(dú)立思考的能力,，首先要思考自己是否有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力,。

　　在邵一迪看來，大學(xué)開設(shè)金融安全知識(shí)課程的必要性很高,，但是對“大學(xué)生如何理財(cái)”相關(guān)課程的開設(shè)持保留意見,。邵一迪比較擔(dān)心授課老師對相關(guān)知識(shí)的專業(yè)程度，以及課堂理論知識(shí)和現(xiàn)實(shí)情況脫節(jié)等問題,?！安贿^，如果學(xué)校開設(shè)相關(guān)課程,，我還是愿意去聽聽看,。”

　　周紅汝對大學(xué)生學(xué)習(xí)理財(cái)持比較積極的態(tài)度,。在她看來,，學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)倪^程中，可以慢慢了解怎樣用錢會(huì)更有意義,，建立起健康的金錢觀,。“不要盲目跟風(fēng),，量力而行,，多學(xué)習(xí)”，是周汝紅給理財(cái)新手的建議,。

　　管思衡買了一本《千年金融史》,，看過歷史中的狂風(fēng)巨浪后，他更理性地看待市場規(guī)律,，也能讓自己用平常心看待各種變化,。“新手還可以去證券類App開設(shè)一個(gè)新手賬號,，不用真的投入本金,，但可以練習(xí)如何理財(cái)，給以后積累經(jīng)驗(yàn)?！?/p>

　　“量力而行”是他理財(cái)兩年后總結(jié)的心得,，“如果條件允許，可以去嘗試,，但如果既沒有專業(yè)知識(shí),，又沒有閑錢，就不要看別人賺錢也心癢,，千萬別為了理財(cái)而貸款,。”

　　雖然已經(jīng)有了兩年理財(cái)經(jīng)驗(yàn),，但孫熠君表示自己還不是很了解該如何更好地選擇基金,，還有很多東西要學(xué)。孫熠君覺得,，大學(xué)生理財(cái),，應(yīng)該以建立理財(cái)意識(shí)為主。

　　李愛君表示,，相關(guān)部門應(yīng)該建立金融教育機(jī)制,，并加強(qiáng)對大學(xué)生的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)，通過教育和監(jiān)管,，保護(hù)大學(xué)生投資群體的合法利益,。

　　“‘太陽底下沒有新鮮事’，現(xiàn)在的金融現(xiàn)象大都是歷史上曾經(jīng)發(fā)生過的,?！比绻龅缴磉吶艘蚶碡?cái)導(dǎo)致情緒波動(dòng)，管思衡總會(huì)用金融課上聽到過的一句話來寬慰他們,。

　　(應(yīng)受訪者要求,，本文邵一迪為化名)

　　中青報(bào)·中青網(wǎng)見習(xí)記者 程思 實(shí)習(xí)生 張宇鑫 見習(xí)記者 畢若旭 來源：中國青年報(bào)

編輯：吳蘭 責(zé)編： 編審： 監(jiān)制：